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Como comprar dólar tem sido uma questão essencial para todos pelo o fato da moeda norte-americana ter um papel de ampla importância no mercado mundial.
O dólar tem mais de 200 anos de operação e uma perspectiva de vida longa. Por conta disso, muitos investidores acabam optando por incluir a moeda no portfólio, mas…
Você pode dizer como comprar dólar na atualidade? O histórico do dólar até pouco tempo era de alta no mercado, mas nos últimos tempos a moeda tem sofrido oscilações, o que faz os investidores refletirem melhor sobre o câmbio.
A instabilidade no Brasil faz com que as cotações de uma mesma moeda possam chegar até 15% conforme o banco ou local de câmbio. Por isso, quem deseja investir e comprar dólar precisa ficar atento aos detalhes da transação.
Para investir em dólar, você não precisa somente fazer câmbio entre as moedas. Existem também outras alternativas rentáveis no mercado, que podem fazer parte da sua carteira diversificada de investimentos.
Então, se você tem interesse e quer saber como investir em dólar para aumentar sua rentabilidade, ou mesmo em como comprar dólar, neste artigo você vai conferir as melhores alternativas disponíveis no mercado. Vamos lá?
O Que Você Verá Durante Todo Artigo!
1 – O Que é Câmbio?
2 – A Importância do Dólar na Economia Mundial
3 – Por Que Investir Em Dólar Morando no Brasil?
4 – Vale a Pena Comprar Dólares Em Espécie Para Guardar?
5 – Investir em Dólar ou Euro: o Que é Melhor?
6 – Como Investir Em Dólar Hoje?
7 – Como Comprar Dólar no Brasil
No Artigo Você Verá Um Pouco Acerca da Moeda Dólar e Sua Influência Econômica Mundial, Junto a Onde e Como Investir Em Dólar de Diferentes Formas, e Você Também Verá Muitos Meios de Como Comprar Dólar Seja Ele Digital, Em Espécie, Dentro ou Fora do Brasil.
O Que é Câmbio?
Antes de partimos para o ponto de como comprar dólar, ou mesmo investir nele, conhecemos mais o essencial.
O câmbio é trocar a moeda de um país para a de outro. É a partir do câmbio que você pode trocar uma certa quantia de reais por um valor em dólares, euros ou moedas de outros locais.
O que define quanto o seu dinheiro vale na moeda de outro país é a taxa de câmbio. É como se fosse o preço da moeda estrangeira.
Por exemplo, o dólar fechou o mês de maio de 2022 a R$4,75. Isso significa que a taxa de câmbio do dólar para real é R$4,75.
E como o câmbio é feito? Por meio da compra de papel-moeda, quando você recebe a quantia que adquiriu em espécie, ou da transferência internacional.
A Importância do Dólar na Economia Mundial
O dólar norte-americano é a referência monetária mundial. Esse papel, que costumava ser ocupado pela libra esterlina, do Reino Unido, tem a ver com a força da economia por trás da moeda e de seu poder de influência sobre os demais países – no caso do dólar, os Estados Unidos.
Ao longo do século 20, a economia norte-americana foi ganhando espaço com o crescimento de sua participação no comércio exterior e o seu fortalecimento após as guerras mundiais na Europa – principalmente depois da segunda guerra. Hoje, ela é a maior economia global.
Além disso, muitas commodities (bens ou produtos comercializados em todo o mundo e que têm valor estratégico, como o petróleo, soja, entre outros) e o próprio ouro são negociadas em dólar.
Por causa desses e de outros fatores, muitos investidores recorrem ao dólar como um ativo seguro – seja para proteger o próprio dinheiro de grandes variações, ou para ganhar com a especulação da moeda.
Por Que Investir Em Dólar Morando no Brasil?
Outra nota importante, antes de saber como comprar dólar seja de forma online ou em uma casa de cambio, busque saber de fato o seu objetivo quando pensar em adquirir a moeda norteamericana para simplesmente não entrar na onda das demais pessoas…
Acerca mais da moeda, mesmo em um cenário de estabilidade, o dólar tende a apresentar uma variação pequena ao longo do tempo. Justamente por isso, alguns investidores recorrem ao dólar como uma proteção ao próprio dinheiro – mesmo que a bolsa de valores caia, por exemplo, ou o real desvalorize, parte da renda estará segura com o dólar.
Por outro lado, também é possível ganhar com a especulação da moeda norte-americana. Em 2 de janeiro de 2020, por exemplo, o dólar comercial estava sendo cotado a R$4,02. Já em 17 de setembro, ele valia R$ 5,23 – uma valorização de cerca de 30% em pouco mais de 9 meses.
No entanto, especialistas recomendam investir em dólar somente quem já tem outros investimentos – seja em ações, renda fixa ou outros ativos financeiros. Aqui também vale a regra de ouro de nunca colocar todos os ovos numa cesta só – a chave é diversificar.
Sabendo disso, veja abaixo algumas das razões pelas quais muitos investidores optam por adquerir o dólar mesmo sem morar no exterior.
Investir em dólares – Razão 01
Diversificação Geográfica
A ideia é distribuir o risco da sua carteira de investimentos em mais de um país.
Investir em dólares – Razão 02
Acesso a Empresas Globais
Você pode investir nas maiores marcas do mundo e empresas reconhecidas internacionalmente.
Investir em dólares – Razão 03
Moeda Forte
Com essas estratégias, você expõe parte do seu patrimônio a uma moeda mais forte que o real.
Investir em dólares – Razão 04
Receber Dividendos
Dos lucros que as empresas geram, você também recebe os proventos pagos proporcionalmente às suas ações.
Investir em dólares – Razão 05
Facilidade
Se desejar, o investidor pode fazer tudo em sua corretora brasileira, sem precisar abrir novas contas no exterior.
Investir em dólares – Razão 06
Proteção Contra o Risco-Brasil
Você ganha um mecanismo de defesa contra o cenário de incerteza brasileiro, seja ele gerado pela política ou pela economia.
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Vale a Pena Comprar Dólares Em Espécie Para Guardar?
A resposta é sim se necessário, e não se a ideia for de apenas acumular ou investir. É importante entender que a cotação do dólar divulgada diariamente é o dólar comercial.
Então, se você quer o dólar em espécie, terá que comprar o dólar turismo de uma casa de câmbio, que geralmente é mais caro por conter impostos, taxas e serviço de entrega das notas físicas.
Normalmente, o dólar turismo custa em torno de 20 a 30 centavos a mais que o dólar comercial. Então, se você quiser vender esses dólares, também precisará contabilizar esse desconto de 20 a 30 centavos.
E como isso impacta seus investimentos? Levando em consideração essa variação entre o dólar turismo e o dólar comercial, você teria que comprar dólar por um determinado valor e vendê-lo por, pelo menos, 40 a 60 centavos a mais. Isso somente para cobrir seus gastos e não perder dinheiro.
Além disso, você precisa considerar também o valor do dólar atualmente. Dependendo da variação da moeda, não compensa fazer esse tipo de transação. Portanto, o dólar em espécie é uma alternativa interessante para quem planeja uma viagem, mas não é o mais recomendado como forma de investimento lucrativo.
Investir em Dólar ou Euro: o Que é Melhor?
Assim como o dólar, o euro é uma moeda que sofre variação cambial. É, portanto, um investimento de Renda Variável, cujo valor se altera diariamente por conta das mudanças no cenário econômico e político mundial.
Investir no dólar traz mais segurança, já que a moeda tem mais de 200 anos de operação, como mencionamos anteriormente. Entretanto, quando acontecem crises na Europa, há momentos em que o euro praticamente se iguala ao valor da moeda norte-americana.
Nesses casos, é interessante investir em euro, já que você consegue diversificar a carteira e aumentar suas possibilidades de ganhos. Colocar uma parte do seu patrimônio em euros é recomendado, mas sempre analisando o cenário econômico antes de começar a investir.
O ideal é estar preparado para diferentes possibilidades de ganhos, mas saber que existem riscos atrelados ao euro. Investindo nas duas moedas, você amplia suas oportunidades e reduz as chances de sofrer prejuízos.
Como Investir Em Dólar Hoje?
Segue agora as diferentes formas de como investir em dólar.
Como investir em dólares – 01
Fundos Cambiais
Nos Fundos Cambiais, os cotistas lucram com investimentos direcionados a aplicações que têm moedas estrangeiras como base.
Em outras palavras, aumentar os ganhos com as oscilações de divisas como o dólar e o euro, sobretudo em operações com derivativos dessas moedas.
Nesse caso, ao menos 80% do patrimônio do Fundo deve ser investido em moedas e, em alguns casos, os investidores os utilizam para proteger o seu poder de compra.
Inclusive, os Fundos Cambiais são considerados os jeitos mais “fáceis” de investir em dólar. A grande vantagem é contar com um profissional especializado — o gestor do Fundo — para criar as estratégias de investimentos. Por outro lado, se você busca mais autonomia, essa não é a alternativa mais recomendada.
Em resumo, fundos cambiais são fundos de investimento que alocam dinheiro em ativos atrelados a moedas estrangeiras, como o dólar e o euro. Em vez de comprar a moeda diretamente, você investe em um fundo em que profissionais fazem a gestão dos investimentos.
Sobre este tipo de operação podem ser cobrados alguns encargos específicos, como Imposto de Renda, taxa de administração e IOF (para operações de compra e venda em menos de 30 dias).
Ou
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Como investir em dólares – 02
Fundos Que Investem no Exterior
Outra possibilidade de investir em dólar são os Fundos que aplicam seus recursos no exterior. É possível alocar até 20% do seu patrimônio fora do país, cuja rentabilidade estará ligada ao dólar.
Nessa categoria, se enquadram os Fundos Multimercados, os Fundos de Renda Fixa, entre outros. Tudo dependerá de qual estratégia você adotará. Porém, é importante ressaltar que a queda do dólar pode impactar diretamente esses fundos.
Outra possibilidade de investir em dólar são os Fundos que aplicam seus recursos no exterior. É possível alocar até 20% do seu patrimônio fora do país, cuja rentabilidade estará ligada ao dólar.
Nessa categoria, se enquadram os Fundos Multimercados, os Fundos de Renda Fixa, entre outros. Tudo dependerá de qual estratégia você adotará. Porém, é importante ressaltar que a queda do dólar pode impactar diretamente esses fundos.
Como investir em dólares – 03
BDRs
Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) são recibos de empresas negociadas no exterior. Na prática, as ações dessas empresas são compradas e depositadas por um custodiante no exterior.
Como eles são atrelados ao dólar, as variações do câmbio impactam no preço dos BDRs, que são cotados em real. Isso significa que movimentos de alta no dólar são positivos para quem tem BDRs.
Como investir em dólares – 04
ETFs Americanos e Internacionais
ETF é a sigla para Exchange Traded Funds. São Fundos de Investimento que captam recursos para aplicar em carteiras que seguem algum índice como referência, como o Ibovespa, o S&P 500, o Small (índice das Small Caps), entre outros.
No caso dos ETFs americanos e internacionais, você investe pela B3, mas o seu dinheiro não sai necessariamente do Brasil.
O valor total das cotas dos ETFs representa o patrimônio total do Fundo que, então, vai adquirir os ativos no exterior, posições em dólar, no Mercado Futuro ou BDRs de ações estrangeiras para compor a carteira.
Essa é uma das formas mais comuns de investir na moeda norte-americana, já que você pode optar pelo índice que responda à dinâmica de valorização do dólar, mesmo que de forma indireta.
Como investir em dólares – 05
Mercado Futuro
Também é possível investir na moeda norte-americana por meio de contratos futuros de dólar – que podem ser contratos cheio ou mini.
Os contratos futuros, como o próprio nome sugere, são aqueles em que o investidor se compromete a comprar ou vender certo ativo em uma data futura com um preço pré-determinado.
Esse ativo pode valorizar ou desvalorizar, mas o preço determinado se mantém. Por isso, no momento de vencimento do contrato, os investidores podem tanto ganhar dinheiro com a valorização ou perder com a desvalorização.
Neste tipo de operação, a tributação segue a alíquota dos investimentos em renda variável.
Como investir em dólares – 06
Compra de Ações de Empresas Estrangeiras ou Exportadoras
Outra forma de investir em dólar indiretamente é comprando ações de empresas estrangeiras ou de companhias brasileiras exportadoras – nas quais grande parte das receitas são em dólares.
Negociar ações na bolsa de valores, entretanto, não é simples como investir em renda fixa, por exemplo. Por isso, vale estudar bastante sobre o assunto antes de começar ou contar com a ajuda de profissionais.
Ou
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Como Comprar Dólar no Brasil?
Existem algumas formas de comprar dólar no Brasil e é importante conhecer todas as opções. Essa informação vai te ajudar a encontrar a opção que melhor atende às suas necessidades e critérios.
Segue agora como comprar dólar online seja dentro do Brasil ou mesmo fora.
Como comprar dólar – 01
Bancos e Casas de Câmbio
As opções de compra tradicionais são os bancos e as casas de câmbio. Historicamente, essas instituições são as que vendem moedas estrangeiras há mais tempo. Porém, isso não significa que oferecem as melhores taxas, pelo contrário.
O spread(taxa cambial) praticado por essas empresas pode variar entre 4% e 7%, além da cobrança de taxas administrativas e comissão de vendas. Com relação à alíquota do IOF, não há variação, o percentual é sempre de 1,1%.
Uma orientação comum nas agências é que o viajante leve sempre parte do valor em espécie, pois nem sempre é possível usar o cartão. Dessa forma, caso opte por comprar a moeda em agências ou instituições bancárias, a oferta pode não ser tão vantajosa.
Como comprar dólar – 02
Cartões de Crédito ou Débito Pré-Pagos
Os cartões de crédito ou débito pré-pagos são boas alternativas para quem quer concentrar os gastos nesse meio de pagamento. Tanto para transações com crédito, quanto com débito, a alíquota será sempre de 6,38% de IOF.
Quem optar pelo cartão pré-pago vai depositar um valor em real e ele será convertido para dólar, de acordo com a taxa da empresa e seu spread. Esse tipo de cartão funciona como um cartão de débito. Caso use o valor do saldo, será preciso recarregá-lo para continuar usando.
Para as compras no cartão de crédito, é cobrada a cotação do câmbio do dia em que a compra foi realizada. É uma boa opção para quem quer levar menos dinheiro e ainda acumular pontos.
Como comprar dólar – 03
Contas Globais
Diversos bancos digitais brasileiros já estão oferecendo contas globais para os residentes do país. Algumas opções são a Wise, C6 Bank, Nomad, Avenue, BS2 e Banco Inter. Uma das vantagens dessas contas é que não cobram taxa de manutenção. No entanto, podem exigir do cliente um valor mínimo de aplicação financeira.
O C6 Bank, por exemplo, isenta o correntista que tem mais de R$20 mil aplicados em CDB. O processo de compra de dólares é bem simples. O correntista só precisa transferir o valor em reais para a conta e ele é convertido para dólar.
Uma das vantagens de usar essas contas é o IOF reduzido, de 1,1%, o spread cambial também é menor do que o cobrado pelas instituições bancárias tradicionais. Os bancos citados cobram entre 1,5% e 2,5%. Porém, só é possível usar a função débito dos cartões, pois as contas não oferecem a função crédito.
Outras Maneiras de Diversificar Com Dólar
Trocar reais por moeda de outros países, comprar dólar online… Parece muito complexo, certo? Mas não são. Existem também diversos bancos e corretoras online que oferecem a moeda dólar em forma de Stablecoins, um dinheiro digital baseado na tecnologia blockchain, o que é uma outra maneira de como comprar dólar.
Em Corretoras como a Binance, Coinbase, Kraken entre outras mais, são negociados criptoativos lastreados em dólar, conhecidos como stablecoins(moedas estáveis). O que quero dizer é que nessas corretoras, tendo o devido conhecimento, você consegue comprar criptoativos com o valor do dólar comercial e assim se desejar guarda-los em sua carteira virtual própria, as chamadas(Wallets).
Lembrando que aumenta um pouco o risco por serem criptoativos, e como bem sabemos, todos investimentos tem seus riscos.
Moedas como o Theter(USDT), USD Coin(USDC), Binance USD(BUSD), são utilizadas a todo o momento dentro dessas corretoras de diferentes formas, formas essas as quais se você quiser, pode ser também a de comprar e guardar dentro de sua Wallet.
Atualmente alguns bancos digitais bastante conhecidos no brasil vem trazendo uma proposta semelhante oferecendo negociações em criptomoedas, tendo também o dólar digital. Um exemplo é o Mercado Pago com o Pax Dollar(USDP), a qual você pode comprar e ali mesmo já a manter guardada.
Com tudo em conta e desejando diversificar, você pode comprar por exemplo partes do dólar em um ou mais bancos globais, parte em stablecoins, podendo ser até em 2 tipos de stablecoins, como o Theter e o USD Coin. E então investir outra parte em ações estrangeiras, em BDRs ou ETFs americanos… Cabe a você administrar bem sua estratégia.
Como você viu neste conteúdo, existem diversos locais onde comprar dólar e escolher a melhor opção pode variar se você quiser usar cartão de crédito ou papel moeda, além do tipo de conta que você tem, taxas e impostos cobrados, entre outros fatores.
Antes de fechar a sua compra, monitore a variação da moeda e, se puder, compre aos poucos para aproveitar os melhores preços.
Palavras Finais de Como Comprar Dólar
No artigo conhecemos um pouco do poder de influência que o dólar tem no mundo mostrando sua importância na economia mundial, junto a outros aspectos como de sua oscilação referente ao real, a meios de renda variáveis ao investir, até como comprar dólar sendo ele digital ou em espécie.
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